19 Feb 10 Credito habitação do BBVA
O BBVA decidiu relançar a sua oferta do crédito habitação. Numa semana em que foram públicas diversas notícias sobre a possibilidade do agravamento das condições no crédito à habitação,sobretudo para a subida dos “spreads”, a instituição bancária garante que não mexe no seu (0,35%) e oferece 200 euros no primeiro ano do empréstimo.
Como obter credito habitação no BBVA?
No entanto, para ter acesso a esse valor, tem de domiciliar ordenado, efectuar pagamentos domésticos, aderir ao cartão de crédito, ao plano de pensões e ter uma taxa de esforço inferior a 50%.“Porque é a sua vida quem manda, nós adaptamo-nos” “Flexibilidade” é a palavra de ordem do crédito habitação do BBVA. A instituição bancária, que ressurgiu, em Outubro de 2010, no cenário mediático português, com uma série de novos produtos financeiros, propõe, num ambiente de concorrência feroz que se faz sentir na banca nacional, “200 euros por mês no primeiro ano” a quem comprar casa ou transferir o seu empréstimo.
O banco promete, assim, e tal como nos casamentos, acompanhar o seu cliente “nos bons e nos menos bons momentos”, sendo que, para o efeito, basta fazer ou transferir o empréstimo para um crédito à habitação BBVA que “ele adapta-se a si e à sua vida”.Mas, para ter acesso aos 200 euros por mês,durante o primeiro ano, tem de ter direito a um financiamento igual ou superior a 120 mil euros.
Qual o spread do credito do BBVA?
O “spread”, para este caso, é atractivo (0,35%),mas o asterisco explica que pressupõe seguros contratados no BBVA, domiciliação de ordenado e pagamentos domésticos, cartão de crédito, plano de pensões e LTV (é um rácio financeiro que relaciona o montante de um empréstimo com o valor da garantia prestada. Geralmente, é usado em empréstimos imobiliários, relacionando o valor da hipoteca com o valor do imóvel dado como garantia) inferior a 50%.“Spread” atractivo na troca de adesão em massa .Destaque-se que o BBVA seguiu a tendência de mercado do Barclays, no que concerne ao valor do “spread”. Quatro anos depois de ter sido um dos primeiros bancos a agitar o mercado com uma redução daquele item, na altura para 0,39%, o Barclays voltou à carga baixando o valor para o mínimo no crédito à habitação para os 0,35%.
Uma tendência seguida, entretanto, pelo BBVA e que se prevê que será alvo de imitação por parte das restantes instituições bancárias. Quem aceitar estas características terá a possibilidade de deixar para o final do empréstimo até 50% do capital; suspender o pagamento de três mensalidades consecutivas, num máximo de 12, durante toda a vida do contrato; mudar a taxa fixa a variável ou viceversa,ou contratar uma taxa fixa por um período até 30 anos; ter um financiamento até 100% e um prazo até 40 anos.
25 May 09 CRÉDITO MALPARADO DEVE AUMENTAR EM 2009 EM PORTUGAL
As últimas previsões do Banco de Portugal sobre o credito não são nada animadoras para os bancos.
Por muito que se critiquem os bancos por apertarem o cerco a particulares e empresas no que respeita à concessão de crédito empresarial ou credito pessoal, as contas de 2009 da maioria dos bancos devem reflectir em 2009, valores mais elevados de crédito malparado do que em 2008.
Segundo as estimativas do Banco de Portugal e entretanto publicadas no relatório de Estabilidade Financeira, o incumprimento no crédito em Portugal vai bater todos os recordes este ano, superando os valores evidenciados em 2003, ano em que a recessão sentida dificultou o cumprimento dos financiamentos bancários por parte de empresas e particulares.
A crise económica está a dificultar a vida a numerosas famílias, assoladas pelo desemprego e pela precariedade do emprego.
As estimativas para as taxas de desemprego são nefastas para a economia portuguesa, o que perspectiva o avolumar de situações de incumprimento por parte das famílias.
Na economia tudo está interligado, assim quanto maior for o desemprego, maior serão as dificuldades sentidas por empresas e particulares em cumprirem com as suas responsabilidades perante a Banca. O consumo tem vindo a diminuir, o que face à actual conjuntura, vai continuar a travar produção e vendas na generalidade das empresas. É um ciclo vicioso difícil de quebrar.
Relembra-se que o Estado concede uma moratória a taxas de juro bastante atractivas para o crédito à habitação pelo período de 2 anos para as famílias que estejam a viver situações de desemprego, no entanto, as dificuldades são cada vez maiores o que colocará o crédito mal parado em 2009 em montantes bastante elevados.
As empresas que estão equilibradas também têm tido muitos apoios do Estado. As restantes empresas terão, à partida, os dias contados. Dificilmente conseguirão sobreviver a esta crise.
Por outro lado o Ministro das Finanças já alertou que não há perdões fiscais e as empresas que estão moribundas não encontrarão no Estado a tábua de salvação.
Neste contexto, muitas mais empresas abrirão falência em 2009, o que irá aumentar ainda mais o nível do desemprego e consequentemente o agudizar da crise.
O sector financeiro que despoletou a actual crise que se vive, não permanecerá impune neste processo. Os bancos na sua generalidade podem aguardar registos de valores ímpares na rubrica de crédito malparado nas suas contas de 2009…
27 Apr 09 Tudo sobre credito Pessoal e Credito Habitação
Quando pensamos em crédito pessoal ou credito habitação, afigura-se-nos de particular importância qual a taxa de juro que o banco vai praticar.
Os termos Euribor e spreads entraram já no vocabulário de muitas pessoas, mas quando recorre a financiamento bancário há que atender às restantes despesas e custos que os bancos debitam, pois há casos em que os valores são elevados.
Chama-se ainda particular atenção para o facto dos bancos, praticarem preçários diferentes nas diversas despesas suplementares que debitam aos seus clientes, além de cada banco ter uma politica própria quanto à natureza das despesas que facturam em cada tipo de financiamento.
Assim, quando vai junto do seu banco pedir condições financeiras para determinado empréstimo, solicite que lhe sejam apresentadas as cotações de todas as despesas que o banco lhe vai debitar. Desta forma fica conhecedor(a) de todos os custos em que vai incorrer e simultaneamente vai poder comparar com rigor, as condições apresentadas pelos bancos concorrentes e escolher a solução mais económica e/ou que mais lhe convier.
Vejamos então que tipo de despesas adicionais os bancos debitam frequentemente e que acrescem ao valor que a sua conta bancária vai ser diminuída, sendo que muitas delas são logo debitadas à cabeça, ou seja no início da concessão do empréstimo.
As despesas mais comuns debitadas pelos bancos são as seguintes:
Despesas de abertura de processo
Identificação dos seguros obrigatórios (de vida e outros que o banco exija)
Cotação dos seguros
Comissões
Avaliações
Vistorias
No caso de mudança de Banco, os custos administrativos da transferência do empréstimo
Por outro lado, além do banco, há outras despesas relacionadas directamente com o empréstimo bancário e que têm de ser igualmente pagas, tais como as despesas a pagar ao Estado com os impostos inerentes ao tipo de empréstimo em questão e notários.
Aconselha-se então que após efectuar a consulta a alguns bancos da praça elabore um quadro com todos os custos que serão debitados e opte pelo banco que globalmente lhe oferecer as melhores condições. Não esqueça que paga todas as facturas/débitos que contratar além da prestação normal ao banco pelo prazo que lhe for concedido/aprovado.
Outra fatia muitas vezes importante no débito mensal prende-se com os seguros, em especial os seguros de vida. Como a maioria dos bancos têm seguradoras associadas verifique também se as coberturas propostas são similares para poder realizar as necessárias comparações.
Tenha sempre em atenção o valor total dos débitos que vai suportar quando assinar um contrato de empréstimo e não tenha receio de negociar todos os valores com o banco, pois a factura é sua…
25 Mar 09 Credito com juros mais baixos para os desempregados
Caso tenha na sua família alguém desempregado há pelo menos 3 meses, poderá obter uma taxa de juro bonificada – Euribor deduzida de 0,5%.
O primeiro-ministro anunciou mais medidas de auxílio às famílias que estejam em dificuldades para pagar a prestação da casa.
A prestação poderá ser reduzida em 50% até 2 anos, desde que seja requerida a moratória em 2009.
Trata-se assim, de mais uma linha de crédito bonificada ao dispor das famílias assoladas pelo desemprego.
As famílias nesta situação e que já usufruam de credito à habitação bonificado subirão de imediato um escalão no nível, além de concomitantemente verem a bonificação aumentada – a taxa de bonificação vai ser alterada.
Com estas medidas as famílias passarão durante 2 anos a pagar metade da prestação actual e sem qualquer problema com o seu Banco.
O alívio para as famílias que se encontram impossibilitadas de pagar na íntegra a prestação actual, é muito vantajoso desde que a situação seja transitória.
Não esquecer que se trata duma moratória por 2 anos a taxas de juro bonificadas!
Tags: taxa juro bonificada
18 Feb 09 Creditos pessoais com juros baixos
Com as taxas de juro a descer de dia para dia, o preço do dinheiro está cada vez mais barato.
Embora estejamos numa altura de recessão e de crise, esta poderá ser uma excelente altura para adquirir determinados bens,
como casa ou carro.
Para aqueles que tenham algum dinheiro de parte, ou que tenham capacidade de endividamento, esta é sem dúvida uma excelente altura para
investir neste tipo de bens. As taxas de juro estão cada vez mais baixas, o que lhe garante uma prestação mais pequena para maiores quantias de dinheiro.
Se este é o seu caso,deverá aproveitar, pois as oportunidades estão ai.
Tags: taxas juro
14 Feb 09 Precisa de ajuda com os seus creditos?
O objectivo deste post, é ajudar as pessoas que procuram um credito pessoal e que não têm grandes conhecimentos
sobre este tema.Iremos tentar responder a algumas questões que nos são colocadas habitualmente:
Qual o prazo que deverei escolher para o meu emprestimo?
Depende do valor, e certamente depende da prestação que quer pagar. Ao aumentar o prazo do seu empréstimo, irá conseguir diminuir a prestação mensal,
mas por outro lado, também irá pagar mais juros ao logo de todo o credito.Utilize os simuladores de credito existentes no nosso site, e encontre a melhor mensalidade para o seu caso.
A taxa de juro é a unica coisa com que tenho de me preocupar?
Não.Obviamente a taxa de juro influencia directamente o valor total do empréstimo, mas também deve pedir antecipadamente ao seu Banco, o valor total das desepesas
de abertura de dossier.Por vezes, existem bancos ou entidades financeiras, que diminuem as taxas de juro, mas que sobem as comissões e impostos , o que
poderá acabar por pagar mais dinheiro.Este conselho é valido tanto para um credito pessoal , como para um credito habitação. Para se precaver, peça sempre
ao seu banco, para o informar acerca de todas as despesas.
Quero amortizar parte do valor do meu credito?
Antes mesmo de optar por um credito em determinado banco, verique qual o valor de amortização antecipada.Se já fez o seu credito, verifique o valor da penalização
de amortização antecipada,faça as contas e veja se vale a pena.
17 Jan 09 Não consigo pagar as prestações dos meus creditos…
O ano de 2009, será certamente um ano marcado pelo desemprego e pela crise.Esta crise, afectará certamente
uma grande parte das familias Portuguesas. O desemprego , ou os salários reduzidos, podem por em perigo a situação económica dos Portugueses, e estes poderão ter dificuldades em pagar os seus creditos ou emprestimos.
Se o seu rendimento disponivél , não seja suficiente para pagar as suas prestações, aconselhamos a que fale com o seu Banco, pois em conjunto com o seu Banco, poderá encontrar uma solução que agrade ás duas partes.
Começe por renegociar a taxa de juro dos seus creditos, sejam eles credito habitação ou creditos pessoais .
Uma outra opção poderá ser a consolidação de credito, onde junta todos os seus empréstimos num só credito, reduzindo assim até 60% o valor das prestações mensais.
O pagamente diferido, também poderá trazer lhe alguma liberade, pois conseguirá adiar o pagamento as prestações em falta, para uma altura menos complicada na sua vida.
O que não aconselhamos é que faça novos creditos para enfrentar os seus problemas, pois ai a situação terá tendência a agravar-se.
27 Dec 08 Junte todos os seus creditos num só
Já os antigos diziam, ” Ano Novo,Vida Nova”. Se já está saturado de gastar grande parte do seu orçamento nas prestações dos seus creditos, e chega ao fim do mês com grandes dificuldades, provavelmente está na altura de juntar todos os seus creditos num só.
A consolidação de creditos já existe há alguns anos, e tem ajudado muitas familias a viver melhor e com menos dificuldades.
Ao consolidar todas as suas dividas numa só, irá fazer com que as prestações baixem até 60%. Esta redução é possivél, porque ao juntar creditos pessoais ou credito automovel ao seu credito habitação, os mesmos diluem se pelos 30 ou 40 anos em que irá pagar a sua casa.
Em conclusão, fale com o seu Banco, veja qual a possibilidade de juntar todos os seus empréstimos num só e viva mais desafogado, aproveitando melhor a vida.
Tags: crédito consolidado, créditos
24 Dec 08 Portugueses têm maior dificuldade em pagar as prestações dos seus creditos
O credito mal parado continua a aumentar em Portugal.Esta noticia , certamente não apanhou ninguem
desprevenido, face á situação económica que o país atravessa.
O Banco de Portugal, estima que neste momento a taxa de incumprimento dos Portugueses , para com as suas obrigações bancárias
é a mais alta de sempre, e apenas em um ano, subiu cerca de 31%.
Nem tudo são más noticias, face á conjuntura económica em que nos encontramos, é de louvar o esforço que os Portugueses estão a fazer
para poupar dinheiro, sendo que em Outubro , os depositos a prazo ultrapassaram os 100 milhões de euros, crescendo assim
15% em relação ao ano de 2007.
Em conclusão, temos duas realidades diferentes. Se por um lado os Portugueses têm cada vez mais dificuldade em pagar o seu credito habitação,
ou outros tipos de creditos pessoais , por outro lado têm poupado mais.
Tags: Banco de Portugal, crédito, crédito habitação, Crédito Pessoal
09 Sep 08 Diminuir prestação do seu emprestimo
Antes de pedir um credito pessoal ou credito habitação, avalie a sua situação financeira.Em regra, o total das prestações não deve ultrapassar 35% do rendimento mensal disponível.Convém ainda prever uma poupança correspondente a 5 ou 6 vezes o rendimento mensal familiar,para fazer face a despesas imprevistas.
Por exemplo, uma doença.Se não consegue pagar as suas dívidas, tente renegociar o crédito com o banco. Alargar o prazo ou consolidar empréstimos permite baixar a prestação.Mas estas opções saem caras: aumentam os juros e há custos, por exemplo, com a abertura do processo ou a penalização por amortização antecipada.
Tags: crédito, crédito ao consumo, Crédito Pessoal
